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O estudo “Ecossistema dos Serviços Financeiros Digitais em Moçambique” e o Relatório Fintech de 2019 mapearam os principais intervenientes, desafios e oportunidades nos sectores de serviços financeiros digitais (DFS) e fintech.

Os estudos identificaram lacunas de competências, obstáculos regulatórios e áreas com maior potencial de inovação, fornecendo uma base de referência para várias intervenções de digitalização e para o desenvolvimento de mudanças regulatórias.

O Fintech Challenge foi um Fundo de Desafio à Inovação criado para identificar e apoiar um grupo de startups de elevado potencial no desenvolvimento e teste-piloto de soluções financeiras digitais.

As soluções apoiadas incluíram agregadores de pagamentos, plataformas de pagamento por USSD e QR Code, serviços de remessas, produtos de contas digitais e canais de seguros inclusivos, com o objectivo de ampliar o acesso ao financiamento para pessoas de baixa renda e MPMEs em Moçambique.

Através de assistência técnica, ligação aos reguladores e às instituições financeiras tradicionais, bem como do acesso ao sandbox regulatório, o desafio contribuiu para criar uma carteira de soluções fintech aplicadas à economia real.

A iniciativa tornou-se um dos principais pilares do portfólio de finanças digitais da FSDMoç e dos seus esforços de desenvolvimento do ecossistema fintech, contribuindo posteriormente para o projecto de Sandbox Regulatório e para a criação da Associação de Fintechs (FINTECH.MZ).

A FSDMoç desempenhou um papel catalisador na criação da FINTECH.MZ, a associação de fintechs de Moçambique, e na institucionalização da Semana Moçambicana de Fintech (Mozambican Fintech Week), a partir de 2020.

A FSDMoç apoiou a participação de fintechs moçambicanas em eventos regionais e internacionais, incluindo o ITU Telecom World, Afro-Asia Fintech Festival e desafios promovidos pela SADC.

A organização também promoveu o desenvolvimento de capacidades através do Digital Frontiers Institute, contribuindo para a criação de uma comunidade de fintechs mais estruturada e articulada e para o aumento da visibilidade das startups moçambicanas nos mercados regional e internacional.

A FSDMoç apoiou a Bolsa de Valores de Moçambique (BVM) na elaboração do Plano Estratégico 2017–2021, através de assistência técnica, desenvolvimento de novos produtos — incluindo um terceiro mercado destinado às PMEs — e capacitação de colaboradores, jornalistas e empresas.

Entre os principais resultados destacam-se:

• Aumento do número de empresas cotadas, de 4 para cerca de 9–12 empresas;
• Criação de índices da bolsa, abrangendo acções e obrigações;
• Avanços na elaboração de um Plano Director de Desenvolvimento do Mercado de Capitais para 10 anos, em parceria com o Ministério da Economia e Finanças (MEF) e a FSD Africa (FSDA).

Este trabalho contribuiu para criar uma base de PMEs com potencial para aceder a financiamento através do mercado de capitais.

A FSDMoç, em parceria com a Monitor Deloitte, produziu quatro relatórios sobre “Oportunidades de Investimento em Moçambique”, com enfoque nas PMEs, abrangendo os sectores de Agronegócio, Indústria Transformadora, Turismo e Energias Renováveis.

Estes prospectos apresentam oportunidades de investimento, contribuindo para reduzir as assimetrias de informação e promover o acesso das PMEs a capital privado e outras formas de financiamento alternativo.

Os relatórios servem igualmente como ferramentas de inteligência de mercado para investidores nacionais e internacionais interessados em identificar oportunidades de investimento em Moçambique.

Em parceria com a Confederação das Associações Económicas de Moçambique (CTA), a FSDMoç concebeu o FADE como um fundo intermediário destinado a disponibilizar capital de curto prazo para necessidades de fundo de maneio e financiamento de médio prazo para aquisição de activos e bens de capital às PMEs.

A FSDMoç apoiou a elaboração da documentação para o licenciamento e a definição da estrutura de capital, permitindo que o FADE opere como uma instituição de crédito e canalize fundos de investidores para as PMEs nacionais.

O FADE foi aprovado pelo Banco de Moçambique em 2023, posicionando-se como um importante veículo de financiamento alternativo para as empresas moçambicanas.

A FSDMoç apoiou a Appload, uma plataforma de logística que liga expedidores a transportadores, na integração de pagamentos digitais através do agregador de pagamentos Pagalu, da Robobo.

Esta integração permitiu aos clientes efectuar pagamentos através de contas móveis e serviços de dinheiro móvel, incentivando a formalização das transacções e a utilização de pagamentos electrónicos.

A Appload integrou mais de 30 empresas de transporte e grandes clientes, como Abílio Antunes e Coca-Cola, tendo já sido realizadas várias viagens através da plataforma.

A FSDMoç apoiou a Britam no lançamento de uma solução de seguro de crédito comercial para PMEs, com o objectivo de facilitar o acesso ao crédito bancário através de contas a receber seguradas.

O projecto incluiu a realização de workshops de sensibilização, o apoio ao desenvolvimento de produtos de desconto de facturas (invoice discounting) com cobertura da Britam e o estabelecimento de parcerias com bancos, como o Millennium BIM e o BancABC.

Foram desenvolvidos novos produtos de crédito que utilizavam o seguro de crédito comercial como garantia, contribuindo para melhorar o acesso das PMEs a capital de giro.

A FSDMoç co-desenvolveu a Academia PME em parceria com o Banco Único e a Nova School of Business and Economics (Nova SBE), com o objectivo de reforçar as capacidades de gestão e preparação para o financiamento das pequenas e médias empresas (PMEs).

O programa disponibilizou formação adaptada às necessidades das PMEs e serviços de desenvolvimento empresarial, contribuindo para a melhoria das práticas de gestão e para o desenvolvimento, pelo banco, de produtos mais centrados nas necessidades dos clientes.

Cerca de 1.148 PMEs beneficiaram de um produto bancário associado à Academia, bem como de melhorias nas suas capacidades de gestão empresarial.