Women Entrepreneurs Finance Initiative (We-Fi)

FSDMoç contribui para ampliar o acesso ao financiamento das MPMEs lideradas por mulheres

A Fundação FSDMoç prestou apoio ao Banco Mundial na implementação da componente de Acesso ao Financiamento do Projecto Women Entrepreneurs and Finance Initiative (We-Fi), uma iniciativa vocacionada para promover maior acesso ao financiamento pelas Micro, Pequenas e Médias Empresas de propriedade ou geridas por mulheres (MMPMEs), através da abordagem aos constrangimentos financeiros e não financeiros enfrentados por estas empresas.

No âmbito desta colaboração, o FSDMoç realizou uma avaliação das necessidades de financiamento das MMPMEs, que incluiu: (i) um inquérito às MMPMEs, com o objectivo de compreender o perfil dos seus negócios, o nível de acesso e uso de serviços financeiros, incluindo as principais fontes de financiamento utilizadas para iniciar e manter as suas actividades, bem como o nível de digitalização das suas operações; e (ii) um inquérito aos Provedores de Serviços Financeiros (FSPs), com o objectivo de analisar a oferta existente de produtos e serviços financeiros destinados às MMPMEs, bem como o enquadramento estratégico do género nas suas organizações, tanto ao nível interno como na sua abordagem ao mercado de MMPMEs.

A avaliação permitiu identificar as seguintes principais conclusões:

• A oferta dos PSFs para as PME era ampla e estava principalmente concentrada em produtos transaccionais e de crédito e, em menor grau, em produtos de poupança. Com poucas excepções, a maioria dos FSPs não dispunha de produtos específicos para MMPMEs nem de uma abordagem adaptada às necessidades diferenciadas de género. De forma geral, os produtos e serviços disponíveis eram neutros em termos de género.
• As MMPMEs procuravam sobretudo conveniência e flexibilidade para realizar transacções e cumprir os seus compromissos financeiros com fornecedores e outras entidades.
• Verificou-se uma crescente atenção à necessidade de responder à lacuna de serviços financeiros para as MMPMEs, incluindo através de iniciativas impulsionadas pelo Governo com o apoio de instituições multilaterais. Paralelamente, produtos bancários e de seguros tradicionais estavam a ser adaptados e desenvolvidos para responder ao sector informal e distribuídos pelos operadores de moeda móvel (MMOs), recorrendo a tecnologias inovadoras e soluções online, tornando-os mais acessíveis em áreas de forte actividade económica dominadas por mulheres.
• A avaliação demonstrou que a posse de uma conta bancária não facilitava necessariamente o acesso ao crédito. O financiamento dos negócios provinha frequentemente de mecanismos informais, incluindo xitique, grupos de poupança, familiares e amigos, poupanças próprias e, em alguns casos, salários.

Com base nos resultados da avaliação, na fase subsequente do projecto, o We-Fi trabalhou com dois (2) Provedores de Serviços Financeiros (PSFs), através de capacitação e assistência técnica, para apoiar o desenho e o teste-piloto de produtos ou serviços financeiros específicos para MPMEs detidas ou geridas por mulheres.

As soluções financeiras consideradas abrangeram áreas como crédito, poupança, seguros, investimento e pagamentos, procurando responder de forma mais adequada às necessidades e características das MMPMEs lideradas por mulheres.